IBAN und BIC
Der FinanzManager bietet bereits seit einigen Jahren die Möglichkeit, SEPA–Überweisungen zu erstellen.
Häufig wurde diese Art der Überweisung nur für Geldtransfers ins Ausland genutzt.
Dies wird sich nun mit der Einführung von SEPA ändern, da auch inländische Überweisungen die Vorschriften von SEPA erfüllen müssen.
Was ist der Unterschied zwischen einer herkömmlichen Überweisung und einer SEPA-Überweisung?
Statt der Kontonummer und der Bankleitzahl (BLZ) werden zukünftig IBAN (International Bank Account Number) und BIC (Business Identifier Code) verwendet, um die Konten von Empfänger und Zahlungspflichtigem zu identifizieren.
Der BIC ist die international gültige Identifikation Ihrer Bank. Bei inländischen Überweisungen und Lastschriften bis Februar 2014 und bei grenzüberschreitenden Zahlungen bis Februar 2016 muss der BIC angegeben werden.
Den BIC werden Sie bald nur noch für eine Überweisung ins Ausland benötigen, dann reicht für Ihr tägliches Geschäft die IBAN aus, die im Übrigen Ihre "alte Kontonummer“ und die "alte Bankleitzahl“ zur Identifizierung Ihrer Bank enthält.
Der FinanzManager trägt bei inländischen Vorgängen die BIC automatisch ein. Sie müssen sich nicht um diese Information kümmern.
Falls Sie die BIC nicht mitsenden möchten, so kann sie entfernt werden und die Überweisung kann trotzdem verschickt werden.
IBAN und BIC Ihres eigenen Kontos finden Sie in der Regel auf Ihrem Kontoauszug. Alternativ können Sie sie auch bei Ihrer Bank erfragen.
Berechnung von IBAN und BIC
Für alle bestehenden Bankverbindungen, für die die IBAN noch nicht vorliegt, bietet der FinanzManager über die Schaltfläche IBAN berechnen eine Konvertierung an.
Sofern die IBAN problemlos ermittelt werden kann, berechnet der FinanzManager diese automatisch. Falls nicht werden Sie mit einer Meldung über mögliche Fehlersituationen informiert.
Der BIC (Business Identifier Code) wird im FinanzManager bereits jetzt schon aus der bestehenden Bankleitzahl ermittelt.
Nur die Banken selbst können für sich in Anspruch nehmen, die IBAN in allen Fällen richtig zu berechnen. Daher weist der FinanzManager formal durch die Anzeige von Nutzungsbedingungen auf diesen Sachverhalt hin.
Sie finden die IBAN-Berechnungsfunktion u.a. im Dialog Bankkonto bearbeiten, im Register Bankverbindungen der Empfängerverwaltung und auf der Seite Kontoinformationen im Kontoeinrichtungsassistenten (benutzerdefinierte Kontoeinrichtung).
In der Liste der Bankverbindungen können Sie auch über einen Menüpunkt erneut die Berechnung aller IBAN- und BIC-Einträge prüfen lassen.
Wählen Sie den Menüpunkt IBAN+BIC-Prüfung in der Liste der Bankverbindungen
Ende-zu-Ende-Referenz
In den SEPA-Formaten wurde ein optionales Ende-zu-Ende-Referenzfeld geschaffen, das es dem Auftraggeber einer Zahlung vereinfachen kann, Rückgaben automatisch zuzuordnen.
Die Information wird in einem solchen Fall von der Bank mit der Rückbuchung an den Kunden zurückgegeben.
Die Ende-zu-Ende-Referenz stellt eine eindeutige Identifikation für die Teilnehmer des Zahlungsauftrags dar und kann vom Auftraggeber selbst vergeben werden.
Die Angabe ist grundsätzlich vom jeweiligen Rechenzentrum unverändert einfach weiterzuleiten.
Bitte beachten Sie, dass es Kreditinstitute geben kann, die die Informationen der Ende-zu-Ende-Referenz u. U. verändert weiterleiten.
Die "Ende-zu-Ende-Referenz“ ist optional und kann freigelassen werden. Dann wird in den Umsatzinformationen "Not-Provided“ angegeben.
Im FinanzManager wurde dieses Feld in den Formularen für die Erzeugung von Zahlungsverkehrsvorgängen für SEPA ergänzt.